Если взять ипотеку сколько платить в месяц

 

Примеры расчетов, чтобы помочь определиться на какой срок (на сколько лет) лучше и выгоднее брать ипотеку в банке в 2022 году молодой семье. Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования. Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке может сделать любой заемщик.

Что сделает банк, если не платить ипотеку? Читайте здесь.

График погашения

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Проценты

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

В Сбербанке

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

Ипотека сроком 10 лет

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Как выплатить без серьезных затрат?

Ипотека на долгий срок только кажется необременительной, на самом же деле такой займ в результате окажется дороже из-за суммы переплаты.

Каждый клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию в соответствии с Федеральным законом № 102:

  • если зарплату сократили или заемщик не может больше выплачивать ту же сумму, что и раньше, то можно воспользоваться этой услугой;
  • вместе со специалистами банка клиент подберет для себя новую сумму ежемесячного платежа.

Необходимо обратить особое внимание на ставку по процентам – она может быть плавающей или фиксированной. В первом случае банк имеет право повысить её, к примеру, из-за кризиса.

Если в качестве кредитора выбран банк, который предоставляет возможность гасить ипотеку дифференцированным способом, то ежемесячный платеж будет идти на убывание.

Кому дают займ?

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

На сколько лет?

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет. Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.
В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.
Фото 1

Дарья, 27 лет

Работа: интернет-маркетолог Город: Краснодар

Я взяла однокомнатную квартиру в новостройке в центре. Квартиру мне купили родители, когда я закончила учебу в университете и начала самостоятельно зарабатывать себе на жизнь. Первым взносом была половина всей суммы — остальную половину с процентами нужно выплатить в течении 7 лет. Ежемесячно приходится выплачивать примерно 22 000 рублей. Практически всю сумму платят родители, я плачу страховку, изредка ежемесячный взнос.

Благодаря ипотеке я живу самостоятельно в красивой квартире рядом с работой. Могу устраивать вечеринки и звать друзей в гости.

Естественно, для меня ипотека не обременительна, так как платят родители. Им удается откладывать необходимую сумму, иногда и я плачу, поэтому ежемесячный платеж мы платим вовремя, досрочно погашать не планируем — всё устраивает и так. Родители накопили достаточно большую сумму на покупку квартиры, но ее всё равно не хватало на жилье в хорошем доме и месте, поэтому приняли решение взять ипотеку. Это лучше снимать, так как сумма ежемесячного платежа примерна такая же, как и в случае аренды за хорошую съемную квартиры, при этом, деньги не уходят в пустую. И это лучше, чем если бы мы продолжали копить деньги на полную сумму жилья, так как в нашей стране в любой момент может произойти кризис или переворот, и деньги обесценятся.

Если говорить о свободе, то на мою или родительскую финансовую свободу ипотека никак не влияет. Или влияет, но в положительную сторону, ведь со съемным жильем обычно больше проблем. Те, кто продолжительное время снимали квартиру, понимают, о чем я говорю. Хотя квартира еще не полностью моя, я считаю ее своей собственностью. Ипотека — это не кандалы, от которых невозможно избавиться. В крайнем случае можно продать или сдать квартиру, как и любую другую свою недвижимость.

Говоря о продолжительности платежей, которая многих пугает, я могу сказать только одно — квартиру не меняют раз в 5 лет и в контексте обладания недвижимости регулярная плата в течении 15 лет не является таким уж большим сроком. Переезжать в другие города и кардинально менять свои планы более свойственно молодым людям, для которых долгосрочная ипотека не самый лучший вариант. Но если в жизни есть определенность, семья, профессиональное призвание, то почему бы не обременить себя таким платежом? Взамен ты получаешь комфортное и, главное, собственное жилье. В моем случае ипотека бралась на 7 лет. Я волновалась, что за это время мне захочется сменить город или одной комнаты мне не хватит по семейным обстоятельствам. Прошло уже 5 лет, а кардинально ничего не поменялась. Квартира меня по-прежнему полностью устраивает. Ну и, опять же, квартиру можно сдать и снимать в другом месте. Главное, чтобы ежемесячный платеж соотносился с платой за съем в месяц. После падения курса рубля ипотеку стало платить даже выгодней. Процент не поменялся, банк продолжает брать свои 12%. Так что, никакого рабства в этом нет — напротив, целый ворох плюсов.

Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?

Сроки по ипотеке на 25-30 лет кажутся для будущих заёмщиков оптимальными. Но на деле платежи на 15 и 30 лет почти одинаковые, но вот переплата существенная.

Все дело в том, платеж по кредиту на жилье при аннуитетной форме погашения состоит из процентов, а уже на середине графика начинает превалировать оплата основного долга. При росте срока обслуживания задолженности, существенно увеличивается и срок так называемого «не уменьшаемого» кредита.

Как рассчитать

В качестве примера возьмем заем на сумму 1 млн. рублей и аннуитетный взнос. Ставка средняя – 12%. Подсчеты для сравнения нужно вести на 3 срока:

  • При оплате долга 10 лет размер погашения в месяц будет составлять – р.
  • На 15 лет – р.
  • На 30 лет – рублей.

На помощь придет ипотечный калькулятор, которых много в сети. Можно взять с любого учреждения или финансового сайта.

Но если кандидат на кредит уже определился с банком, то необходимо вести расчеты с приложения на официальном сайте учреждения. Программа позволит высчитать, сколько платить за ипотеку 1 000 000 в месяц на любой период.

Важно понимать, что вычисления при помощи калькулятора – это все лишь приблизительные величины. Окончательный ответ даст только менеджер в отделении. На итог влияет страховка, ежемесячные и единоразовые комиссии, пеня и штрафы.

Тем не менее, предварительные данные позволят оценить силы и возможности семейного бюджета, спланировать будущие расходы. Если платеж не подходит, то можно выбрать условия у другого кредитора, где больше срок и меньше ставка. Экспериментируя таким образом, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа.

Источник:

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://epayinfo.ru/kredity/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku.html
  • https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html
  • http://yur-zakon.ru/skol-ko-v-mesyac-platyat-v-ipoteku.html
  • http://77metrov.ru/skolko-platit-v-mesjac-za-ipoteku.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий