До какого возраста дают потребительский кредит

 

До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам. Условия получения займа, процентные ставки, требования к заемщикам, необходимые документы. До какого возраста банки дают кредит пенсионерам доступным языком с комментариями от профессионалов

Кредиты для пенсионеров: до какого возраста банки выдают кредиты

Кредиты для пенсионеров относятся к операциям с повышенным уровнем риска, так как люди старшего возраста уже не работают, а живут в основном за счет пенсии.

А ее размер, как известно существенно уступает величине дохода, который получают граждане трудоспособного возраста.

Поэтому, не все банки готовы кредитовать пенсионеров. Некоторые в своих требованиях сразу указывают, что на дату окончательного погашения долга, возраст заемщика не должен превышать пенсионный.

Особенности

Банки не очень любят кредитовать пенсионеров по двум причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • высокий риск ухудшения состояния здоровья и смерти.

Поэтому, чтобы снизить возможные риски кредит для пенсионеров неработающих оформляется на отличных условиях, чем для других категорий заемщиков. Наиболее часто при кредитовании банки используют следующие методы позволяющие снизить риск не погашения кредита:

  1. привлечение поручителей или созаемщиков, которые за время действия договора, не достигнут пенсионного возраста;
  2. страхование жизни и здоровья. Следует отметить, что страховой тариф для пенсионеров выше, чем для других категорий клиентов, поэтому сам кредит для них обойдется дороже;
  3. оформление залога. С целью минимизации рисков банки требуют оформить в обеспечение недвижимость или движимое имущество.

Кроме вышеперечисленных вариантов, каждый банк устанавливает по своим кредитным программам граничный возраст потенциальных заемщиков, снижает максимальную сумму кредита.

По теме: Дифференцированный платеж и аннуитетный в чем разница: что это за типы перечислений?

Что влияет на решение о кредитовании

Доходы. Кроме того, что пенсионер должен соответствовать стандартным требованиям относительно места жительства и регистрации, ему необходимо также обратить внимание на свои доходы.

Предупреждение!Если их недостаточно для ежемесячного погашения кредита, тогда о подписании договора и речи быть не может. Обычно основным источником дохода пенсионера является пенсия.

Кроме нее люди старшего возраста могут иметь дополнительные источники дохода:

  • проценты по вкладам;
  • доход от аренды движимого или недвижимого имущества;
  • дивиденды по ценным бумагам;
  • заработная плата от официального/неофициального трудоустройства.

Чем выше уровень платежеспособности, тем больше шансов у пенсионера получить кредит.

Обслуживающий банк. Следующий момент, на который необходимо обратить внимание людям пенсионного возраста – банки охотней оформят кредитную карту или выдадут потребительский кредит пенсионерам, которые находятся у них на обслуживании.

Выгода для потенциальных заемщиков заключается в следующем:

  1. не нужно документально подтверждать информацию о доходах;
  2. погашение осуществляется автоматически за счет поступлений;
  3. ниже процентная ставка, чем в других финансовых учреждениях;
  4. скорость и простота оформления.

Возраст пенсионера. Необходимость обратиться в другой банк у пенсионера может возникнуть по причине возраста. Если граничный возраст заемщика не соответствует требованиям обслуживающего банка, а это значит, что достигнув определенного количества лет, клиент не сможет в нем оформить кредит.

До какого возраста дают кредит пенсионерам зависит от внутренней политики банка. В одних финансовых учреждений этот срок длиннее, в других не принимают заявки даже от людей, только что вышедших на пенсию.

Давайте рассмотрим предельный возраст заемщиков среди банков-лидеров рынка потребительского кредитования:

  • Сбербанк — с обеспечением/поручительством не более 75 лет, а без – не старше 65 лет;
  • ВТБ – до 70 лет;
  • Россельхозбанк – до 75 лет;
  • Газпромбанк – до 65 лет;
  • Альфа-банк – до 70 лет;
  • Райффайзенбанк – до 67 лет;
  • ХКФ Банк – до 71 лет;
  • Почта Банк – до 65 лет для мужчин и 70 лет для женщин;
  • Тинькофф-банк – до 70 лет;
  • ДельтаКредит – до 65 лет.

Учитывая, что пенсионный возраст в России для мужчин 60 лет, а для женщин – 55 лет, то у большинства начинающих пенсионеров есть еще все шансы получить кредит на срок, как минимум 5–10 лет.

Следует отметить, что в десятку лидеров потребительского кредитования не попал Совкомбанк, а он может быть очень даже интересен пенсионерам. Ведь здесь невзирая ни на что кредитуют людей, пока им не исполнится 85 лет. Мало кто из банков может похвастаться подобными программами кредитования.

Условия

Следует отметить, что не во всех банках есть специальные программы кредитования для пенсионеров. В случае отсутствия таковых можно просто оформить кредит на общих условиях, главное чтобы их возраст не превысил граничный. Ну и конечно, банки отказывают в кредите при несоответствии другим важным критериям финансового учреждения.

Внимание!Сбербанк. Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке оформляют на срок до 5 лет в сумме от 30 тысяч до 3 млн. рублей. С поручителями максимальная сумма договора может быть увеличена до 5 млн. рублей. Процентная ставка зависит от категории клиента и колеблется в пределах от 12,9% до 19,9% годовых.

Россельхозбанк. Кредит пенсионерам в Россельхозбанке предложат оформить по специальной программе «Пенсионный кредит». Ее условия предусматривают заключение договора на срок до 5 или до 7 лет.

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента, и находится в пределах от 10 тысяч до 500 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы кредита, категории клиента и наличия страховки.

Ниже всего плата пенсионерам, которые взяли в долг до 200 000 рублей на срок до 12 месяцев и которые получают пенсию через счета Россельхозбанка. Ну и конечно же, куда уж без действующего договора страхования жизни и здоровья. Таким заемщикам банк устанавливает плату в размере 11,5% годовых.

Максимальная же планка процентной ставки составляет 16,5% годовых, но она может быть увеличена в случае отказа страховаться, на 3,5 п.п., если на момент заключения договора клиент еще не достиг 65-летия, и 6,5 п.п. – когда ему уже больше 65 лет.

Банк «Хоум Кредит». Кредит для пенсионеров в Хоум Кредит Банке выдают на срок до 5 или до 7 лет в сумме от 10 тысяч до 999 тысяч рублей под ставку от 12,5% до 24,9% годовых.

Следует отметить, что условия лучше для постоянных клиентов банка, которые уже пользовались кредитами и своевременно их погасили, а также тем, кто получает пенсию через карту Хоум Кредита.

Совкомбанк. В Совкомбанке получить кредит могут люди, которым еще не исполнилось 85 лет. И он является лидером по этому показателю среди российских банков.

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров можно получить по программе «Пенсионный плюс». По условиям продукта люди пенсионного возраста могут подать заявку на кредит в сумме от 40 001 до 299 999 рублей на срок от 12 до 36 месяцев.

Совет!Процентная ставка зависит от срока действия договора, наличия страховой защиты и направления кредита за целевым назначением в сумме более 80% от договора. Без страховой защиты плата по обязательствам составляет 16,4% (если деньги были направлены на цели, указанные в кредитном договоре) или 26,4% годовых (отсутствует целевое использование).

Снизить плату по кредиту можно при условии перевода пенсии в Совкомбанк – сразу на 5 п.п. Также есть вариант подключения к опции «Гарантированная ставка», ее стоимость составляет 3,9% от суммы кредита. Но при этом, если клиент выполнит свои обязательства в полном объеме, все проценты пересчитываются по ставке 14,9% годовых, и разница выплачивается на счет клиента.

Почему банки кредитуют пенсионеров

В конце 2022 года в соответствии с данными бюро кредитных историй «Эквифакс» совокупное количество пенсионеров-заемщиков не превышает 16% в общей массе должников. В целом же число людей пенсионного возраста, которые оформили кредиты, составляет около 16 млн. человек.

Почему же, невзирая на всевозможные риски банки, продолжают выдавать кредиты для пенсионеров. Ответ на этот вопрос кроется в следующем:

  • платежная дисциплина пенсионеров намного выше, чем у других заемщиков. Нередко пенсионеры будут экономить на себе, чем допустят просрочку в банке;
  • пенсия стабильный источник дохода. Какой бы большой или маленькой она не была, пенсию люди получают ежемесячно;
  • обычно пенсионеры имеют в собственности имущество. Поэтому в случае невыполнения обязательств банку будет с чего взыскать долг;
  • в случае смерти, кредит заемщика вместе с имуществом перейдет в наследство. Здесь возможны два варианта решения: наследник отказывается от новой собственности и не платит кредит либо же оплачивает долги умершего и становиться полноправным владельцем имущества.

Кредиты для пенсионеров: главное

Кредиты для пенсионеров не являются особо популярной банковской услугой. Так как условия кредитования для людей пенсионного возраста хуже, чем для других. Причины таких действий банков вполне логичны: низкий уровень доходов и высокий риск смертности.

Поэтому, если пенсионеры и смогут оформить кредит, то его сумма будет далеко не максимальной. Но с другой стороны все зависит от платежеспособности. Если размер пенсии у клиента выше среднестатистической или у него есть дополнительные источники доходов, тогда можно претендовать и на более крупную сумму.

Также при поиске потенциального кредита пенсионерам следует в первую очередь обращаться в банки, через которые они получают пенсию. Там им проще получить положительное решение и хоть небольшой, но все же кредит, либо оформить кредитку.

Если же в своем банке не захотят рассматривать заявку, тогда следует поискать банки, где есть специализированные пенсионные программы.

источник:

До скольки лет?

В Лето Банке кредиты для пенсионеров доступны клиентам в возрасте до 80 и 75 лет, если это женщины или мужчины соответственно.

Подать заявление на получение кредита пенсионеры могут в разветвленной сети клиентских центров, а также на стойках продаж, размещенных во многих городах Российской Федерации.

В рамках кредита клиентам доступны две программы страховой защиты, обеспечивающие гарантию выплат задолженности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Стоимость услуг страхования составляет 0,2-0,3% от суммы покрытия за один месяц ее использования.

Заем можно взять на срок от 6 до 36 месяцев, а его размер колеблется в диапазоне от 20 000 до 150 000 рублей.

Действующая ставка, плавающая и при условии добросовестного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, постепенно уменьшается с 29,9 до 16,9% годовых на протяжении срока действия договора.

Гораздо большую сумму кредита предлагает клиентам-пенсионерам Сбербанк — его займы доступны в размере от 45 000 до 1 500 000 рублей.

Максимальный размер процентной ставки по займу составляет 29,56% годовых и в некоторых случаях банк может понизить ее до предела в 17,43% годовых.

Период кредитования стандартный как для других продуктов и составляет период от 1 до 60 месяцев включительно.

До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, зависит от условий самого займа. Максимальный возраст заемщика по кредитам, не требующим обеспечения, составляет 65 лет.

При привлечении созаемщика или поручителя допустимый возраст заемщика увеличивается до 75 лет.

В Совкомбанке давно имеется программа кредитования пенсионеров и согласно ее условиям, клиенты могут получить кредит в возрасте до 85 лет на момент полного погашения займа.

При этом столь почтенный возраст не влечет за собою требования в обязательном оформлении полисов страхования или привлечения поручителей.

Получить кредит пенсионеры могут по двум продуктам — «Пенсионный Экспресс Плюс» и «Пенсионный Плюс».

Первый предлагает кредиты в размере до 29 9999 рублей с фиксированной ставкой 39,9% годовых, а в рамках второго продукта клиенты могут взять в пользование сумму до 299 999 рублей по ставке 29,9% годовых.

Россельхозбанк — еще одно учреждение, в котором пенсионеры могут получить кредит на весьма выгодных условиях.

Ставки по кредитам для данной категории заемщиков варьируются в пределах от 16 до 19% годовых и зависят от того, получает ли клиент в Россельхозбанке пенсию и на какой срок оформляет кредит.

Допустимый возраст заемщиков составляет 75 лет независимо от пола. Размер кредита может составлять от 10 000 до 500 000 рублей, а оформляется он на срок до 60 месяцев.

Наличие поручителя повышает допустимый срок кредитования до 84 месяцев.

В Банке Москвы также имеются программы для пенсионеров, предлагающие клиентам кредиты в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Без привлечения созаемщиков клиенты могут оформить кредит в максимальном размере до 1 000 000 рублей. Максимально допустимый возраст клиентов при этом составляет 70 лет, на момент полного погашения кредита исходя из условий договора.

Действующая ставка применяется в индивидуальном порядке и может устанавливаться на уровне от 21,9 до 29,9% годовых.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://kredityvopros.ru/%d0%b4%d0%be-%d0%ba%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b3%d0%be-%d0%b2%d0%be%d0%b7%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%82%d0%b0-%d0%b4%d0%b0%d1%8e%d1%82-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%8b-%d0%bf%d0%b5%d0%bd%d1%81%d0%b8.html
  • http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/do-kakogo-vozrasta-dajut-kredit-pensioneram.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий