Банковская задолженность по кредиту

 

Как узнать задолженность по кредиту с документами или без них. Откуда может появиться просроченная задолженность и как действовать должнику. Что делать, если образовался долг по кредиту в банке? Какие последствия задолженности по кредитам? Как закрыть долг по кредиту? Расскажут наши опытные юристы.

Способ 4: позвонить в банковское учреждение

Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными. Консультант в течении нескольких минут предоставит заемщику всю информацию по имеющемуся кредиту. Все что необходимо знать, так это:

  • номер кредитки либо счета
  • ответ на секретный вопрос.
Секретный вопрос, в том числе и ответ, говорит сам заемщик в процессе оформления договора о кредитовании.

Что делать, если банк обратился к коллекторам

Коллекторы имеют право требовать погашения долга на основании агентского договора или договора цессии.

Агентский договор регламентируется ст. 1005 ГК. Согласно статье одна сторона передает другой право совершать определенные соглашением действия за оговоренное вознаграждение. Коллекторы действуют от имени банка. Погашение долга происходит на его реквизиты. Как правило, договор заключается на небольшой срок (2-3 мес.). Если агентство не сумеет за это время взыскать деньги, договор может быть расторгнут и подписан с другой организацией.

Заключение цессии (переуступка долга) означает для заемщика смену кредитора. Одобрение должника при этом не является обязательным (ст. 382 п. 2 ГК).

В случае цессии коллекторы требуют уплаты долга от своего имени, деньги перечисляются на счет компании.

Сегодня методы работы коллекторов стали иными, чем пару лет назад. ФЗ 230 ограничил круг возможностей.

Например, сотрудники взыскания не имеют право:

  • оказывать психологическое, физическое давление;
  • звонить больше указанного ст. 7 ФЗ 230 количества раз;
  • лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю;
  • грубить, оскорблять, нецензурно выражаться;
  • давать неверные сведения о размере долга, ответственности за неуплату;
  • разглашать конфиденциальную информацию;
  • общаться с родственниками неплательщика без его письменного согласия.

Заниматься взысканием имеет право только агентство, включенное в Госреестр ФССП, имеющее соответствующее разрешение.

Нарушение ФЗ 230, грозит организации неприятностями:

  • штраф до 500 тыс. рублей за одно обращение;
  • приостановление деятельности до 3 мес.;
  • отзыв лицензии, исключение из Госреестра.

Жалобы на сотрудников

  1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
  2. НАПКА — некоммерческая организация. В состав входит около 40 коллекторских организаций. Форма жалобы доступна только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ предоставляется за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто перенаправляются в ФССП и все.
  3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
  4. Правоохранительные органы. Нужно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или родственников.

Жалоба отправляется по почте заказным письмом, подается через канцелярию или передается на личном приеме у прокурора.

К жалобе приобщаются доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания). Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат.

Поэтому специалисты по взысканию стараются договориться:

  1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
  2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Важно правильно оформить договор, не помешает помощь юриста.
  3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему участвовать в такой акции, после внесения денег нужно потребовать от компании справку о том, что долг выплачен, взыскатель не имеет претензий.

Можно ли узнать чужую задолженность по кредиту

Согласно статье 183 УК РФ, банковское учреждение не имеет права разглашать информацию о финансовых операциях своих клиентов, в том числе и ближним родственникам.

Исключением составляет только смерть заемщика либо серьезные заболевания, из-за которых человек больше не в состоянии выплачивать кредит.

Исходя из этого, любое банковское учреждение никогда не предоставит информацию о задолженности своих клиентов. Исключением является личный запрос правоохранительных органов с разрешения суда, при этом заемщик должен подозреваться именно в финансовых махинациях.

В случае если заемщик умер, банковское учреждение перекладывает в первую очередь его задолженность на родственников, которые вступают в наследство (дети, внуки и так далее.).

При этом необходимо учитывать, что это возможно лишь спустя полгода, когда родственники вступили в наследство. До этого времени банки могут пойти на некую хитрость и заранее предложить взять на себя обязательство по выплате задолженности.

Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

Кредитная история

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Способ 5: обратиться в отделении банка лично

Фото 2

При попытке узнать всю информацию о заложенности по кредиту самостоятельно в отделении банка, нет необходимости обращаться непосредственно к своему специалисту. Любой свободный консультант способен предоставить всю информацию и ответить на имеющиеся вопросы. Однако этот способ не совсем удобный, поскольку требует к себе определенное время.

Как узнать задолженность через БКИ?

В соответствии с ФЗ №218 в России действуют бюро кредитных историй, основные функции которых – сбор данных о заемщиках и предоставление информации кредиторам по запросу.

У заемщика есть право раз в год ознакомиться с собственной кредитной историей бесплатно – при каждом последующем обращении в БКИ придется платить по 500-1000 рублей. На проверку (оформление запроса плюс ожидание ответа) уходит около месяца.

Объединенное бюро кредитных историй (). На портале можно найти ссылку на Госреестр БКИ, где перечислены все бюро – сейчас их более 30.Узнавать, в каком бюро хранится кредитная история заемщика, бессмысленно – куда эффективнее «пройтись» по следующим порталам:

  1. Национальное бюро кредитных историй (). Это бюро располагает наиболее обширной базой данных о бывших клиентах банков и МФО. Проверить задолженность по кредиту можно в блоке «Услуги для заемщиков».
  2. Агентство кредитной информации (). Агентство сотрудничает с НБКИ, что всячески подчеркивает. Для получения отчета о кредитной истории заемщику придется зарегистрироваться.
  3. Equifax (). Это кредитное бюро не только дает бесплатный доступ к кредитной истории, но и консультирует по способам ее исправления.
  4. MyCreditInfo (). Портал не предоставляет бесплатных услуг, но зато позволяет заемщикам за символическую сумму посмотреть на себя глазами банков – пройти тестовый скоринг. Также с помощью MyCreditInfo заемщик сможет узнать, в каких БКИ хранится его история (300 рублей), получить отчет о кредитной истории онлайн из НБКИ, Equifax и Бюро «Русский стандарт» (600 рублей).
За получение отчета по кредитной истории через посредников (кредитные сервисы и консалтинговые агентства) придется платить даже в первый раз. Посредники являются юридическими лицами, и для них запросы в БКИ платные.

Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии

Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии

Да, для этого воспользуйтесь любым описанным способом. Мы рекомендуем лично нанести визит в отделение кредитной организации, предварительно подготовив пакет оправдательных документов. Облегчить положение можно, предоставив банку следующие документы:

  • Напишите заявление с просьбой об отсрочке платежа или перезаключении кредитного договора;
  • Напишите заявление на реструктуризацию задолженности;
  • Подготовьте документы, подтверждающие потерю работы, пребывание на лечении или другие доказательства, подтверждающие, что вы не злостный неплательщик.
Информация

Важно объяснить кредитору, что вы не мошенник и готовы искать выход из сложившегося положения. А так как любой банк – это серьезная бюрократическая машина, доказать это можно только официальными бумагами. Поэтому и нужно заранее подготовить соответствующие документы.

Списание долгов по кредитам

В результате проверки обнаружена задолженность. Важно понимать, что долги просто так не списываются – потребуются значимые основания.

Не редкость, когда кредиторы используют неправомерные методы. В таком случае для доказательства совершения махинаций должнику придется обращаться в суд, заранее подготовив базу доказательств для защиты собственной позиции.

Бывает, когда договорные положения таковы, что банк «выводит» себя из сферы влияния суда, тем самым заемщик не сможет добиться справедливости через обращение в судебные инстанции.

Однако чаще выходит так, что гражданин сам виноват в возникновении долгов. Чтобы легальным способом списать задолженности, необходимо воспользоваться одним из вариантов – инициация процедуры банкротства. Она имеет немало нюансов и последствий, поэтому требует отдельного рассмотрения, так как далеко не всегда необходимость в использовании обоснована в достаточной степени.

Также в отдельных ситуациях можно воспользоваться поддержкой государства в рамках специальных программ для отдельных категорий населения.

Переговоры с кредитором

Должник может договориться с кредитором о пересмотре условий договора, попросить об отсрочке, рассрочке платежей (реструктуризация). Или взять новый кредит на более выгодных основаниях (рефинансирование), закрыть старый.

Кредитные специалисты советуют, при первых же возникших финансовых затруднениях:

  • посетить организацию, выдавшую заем;
  • обрисовать сложившееся положение;
  • документально подтвердить причину материальных проблем (приказ об увольнении, справка о болезни, потере кормильца);
  • совместно с сотрудником банка определить вариант погашения долга;
  • написать заявление о предоставлении иных условий договора;
  • если заемщик получит одобрение, необходимо обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение или новый договор.

Предложение кредитора:

  1. Уменьшить размер регулярных выплат, увеличив срок кредитования. Такой вариант позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Не погашать основной долг в течение определенного времени (от 1 мес. до 1 года). За это время должник найдет работу, решит возникшие проблемы с деньгами и спокойно выплатит долг. Правда, эксперты считают, что такой способ — невыгоден. Потому что за период каникул продолжает начисляться процент.
  3. Уменьшить процент по кредиту. Такое предложение поступает ипотечным заемщикам. При этом выдается новый кредит, деньги переводятся в счет погашения старого. Если срок кредитования большой, а разница процентов составляет более 2 единиц, то такой вариант, оказывается выгодным. Он экономит деньги и снижает размер ежемесячных выплат.

Банк охотно пойдет навстречу клиентам с хорошей кредитной историей. Поэтому важно не затягивать обращение в финансовую организацию. Если у заемщика будет просрочка, кредитор потребует ее погасить, и затем примет заявление к рассмотрению.

В случае отказа в пересмотре договора, предоставлении нового займа на более выгодных условиях, должник может попытать счастья в другом банке. Однако, если кредитная история испорчена, имеется просрочка — шанс невелик.

В любом случае человеку необходимо попытаться договориться с кредитором. Даже если банк откажет, у неплательщика на руках останется документ, подтверждающий стремление выполнить обязательства (заявление). Документальное доказательство поможет добиться положительного решения в суде.

Судебное решение

Люди боятся судебного разбирательства. И напрасно.

В суде можно:

  • отсрочить, рассрочить выплату долга;
  • получить оптимальный график платежей;
  • отменить, снизить размер штрафных санкций (ст. 333 ГК); остановить рост пени, неустойки (начисления фиксируются, как только будет подан иск);
  • уменьшить величину долга, если кредит брался в МФО и начисление процентов, пени осуществлялось с нарушениями требований ст. 12 п. 1 ч.9; ст. 12.1 ФЗ 151.

Учитывая вышеописанное, становится очевидно, заемщику выгодно инициировать судебное разбирательство. Конечно, чтобы правильно выбрать и применить стратегию защиты, увеличить вероятность победы в суде, лучше воспользоваться услугами кредитного юриста.

Избегать общения с сотрудниками взыскания

В ряде случаев игнорирование требований кредитора помогает не выплачивать долг или погасить его впоследствии с дисконтом.

При небольшой задолженности банк не стремится обращаться в суд и пытается урегулировать проблему самостоятельно. Если взыскать деньги не получается, передает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы, как правило, в суд не идут. А вот объявить акцию прощения (предложить погасить только тело кредита) или продать долг должнику за меньшую сумму могут. Неплательщику остается только воспользоваться образовавшейся возможностью, и таким образом, избавиться от накопленной задолженности.

Если долг крупный или давался под залог, вариант избегать общения с кредитором окажется неэффективным. Ответчика ждет суд и принудительное взыскание. В случае отсутствия возможен арест, изъятие имущества. Человека с семьей могут даже выселить из единственного жилья, если кредит был ипотечный.

Исковая давность

Есть надежда, что долг аннулируется после истечения срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК он составляет три года. Исчисление начинается с момента нарушения должником прав кредитора (ст. 200 п. 1 ГК). Но на самом деле в этом вопросе много нюансов. Например, срок начинает течь от даты последнего просроченного платежа (нарушен договор). Но если, клиент распишется в получении требования из банка о необходимости уплатить задолженность к определённой дате, то исчисление начнется уже от нее.

Наступление срока давности не означает, что банк не может обратиться в суд с иском о возврате средств. В случае судебного разбирательства ответчик должен ходатайствовать о применении срока давности.

Под воздействие срока давности не попадают следующие виды долгов (<ст. 208 ГК РФ):

  1. При защите права неимущественного вида.
  2. Меры по взысканию вложенных денег в банковскую организацию.
  3. Возмещение денежных средств, потраченных на восстановление здоровья после ДТП.
  4. Материальное возмещение за нанесенное увечий ответчиком.
  5. При восстановлении права собственности.

Обратиться к кредитному юристу

Кредитным юристом, как правило, становится бывший сотрудник банка, ФССП или коллекторского агентства. Поэтому он хорошо разбирается в кредитном законодательстве, банковском деле. Знает особенности и тонкости системы. Такой юрист внимательно изучит конкретную ситуацию, просчитает риски и выгоды, подскажет выход из положения. Грамотно представит интересы заемщика в суде, при общении с сотрудниками банка, коллекторами и приставами.

Первые консультации у кредитных юристов часто бесплатны. Должнику нужно воспользоваться этим, побывав на консультации, желательно не на одной. Выслушав советы, получив информацию можно попытаться выгодно избавиться от долгов. Главное, не опускать руки, изучать, узнавать, спрашивать и действовать.

Стать банкротом

Если гражданин признается банкротом, он освобождается от выполнения кредитных обязательств. Однако для инициации процедуры придется подтвердить наличие признаков несостоятельности. Для физических лиц это задолженность более полумиллиона и просрочка выплат более 3 месяцев.

Рассмотрение дела происходит в арбитражном суде с обязательным привлечением заинтересованных лиц и финансового управляющего – специалиста, который назначается ответственным за выполнение всех этапов и реализацию требований кредиторов.

Несмотря на избавление от долгов, необходимо готовиться к последствиям, вызванным присвоением статуса банкрота:

  • При наличии имущества оно будет арестовано и реализовано с публичных торгов. Вырученные средства направляются на покрытие требований кредиторов.
  • В течение нескольких лет банкрот не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью или претендовать на руководящие должности.
  • Нельзя повторно инициировать процедуру банкротства на протяжении 5 лет.

При этом придется потратиться на процесс – в среднем сумма затрат составляет 80-120 тысяч рублей.

Воспользоваться государственной поддержкой

Государственная программа используется для покрытия долгов в определенных обстоятельствах. То есть должник не может запросить поддержку государства. Так, погашение обязательств актуально в ситуациях, когда гражданин приобрел стандартное жилье на ипотеку, но в итоге не смог правильно оценить силы и утратил платежеспособность. В данном случае программа помогает списать до 1 миллиона рублей долга.

Важно при этом учитывать особенности государственной поддержки:

  1. Инициатива подходит не всем – предусмотрено немало ограничений и дополнительных условий.
  2. Покрыть обязательства на госсредства можно только в отношении ипотечного кредита.
  3. Для получения помощи понадобится собрать огромное количество бумаг.
  4. Программа не освобождает от выплат для погашения остатка и оплаты страховки.

Для адекватной оценки возможности получения поддержки от государства следует изучить условия и требования к соискателям на сайте программы. Также на стороннюю помощь можно рассчитывать и от местных властей – в этом случае особенности получения определяются регионом.

Списание с помощью дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность (ДЗ) — это ликвидное имущество первого уровня. При наличии судебного решения, пристав в первую очередь обратит взыскание на данный актив в соответствии со ст. 75 ФЗ-229.

Дебиторку можно приобрести целенаправленно для погашения займа. Важным фактором станет поиск, анализ и приобретение.

Что делать после покупки:

  1. Идете в отделение ФСПП, в котором возбуждено исполнительное производство.
  2. Предъявляйте дебиторку к взысканию.
  3. Пристав арестовывает ДЗ.
  4. Уведомляет банк. При взятии ДЗ на баланс кредитора производство завершается. При отказе принятия актива, пристав оканчивает производство в связи с несогласием истца к принятию выплаты.

Так или иначе, сотрудник взыскания закроет заведенное дело. Банк может еще раз подать иск, должник повторно предъявить дебиторку. Повторять процедуру можно до бесконечности, но как показывает практика достаточно одного раза, т. к. при повторе ситуации нужно заново оплачивать пошлины.

Реструктуризация долга

Чтобы облегчить жизнь клиенту, кредитор может предложить снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока исполнения денежного обязательства. Но рассчитывать на подобную преференцию могут те, у кого ухудшилось материальное положение в связи с:

  • потерей трудоспособности;
  • тяжелым заболеванием;
  • увольнением с работы;
  • потерей кормильца в семье.

Указанные обстоятельства подтверждаются документально (свидетельства, справки, приказы и прочее). Как правило, в соглашении по кредитованию они фиксируются как «форс-мажорные».

Руководство кредитной структуры может пойти навстречу закредитованному лицу, избавив его от бремени погашать задолженность (как правило, он варьируется в диапазоне от 90 до 365 дней). Причем в указанное время заемщик может или вовсе ничего не платить банку или погашать только проценты. Но и в этом случае необходимо доказывать ухудшение материального положения путем представления соответствующих документов.

Однако банк имеет право предложить и альтернативные варианты решения проблемы. Нагрузка по платежам может переноситься на последние месяцы графика. Также финансовая структура может перевести сумму кредита с иностранной валюты на рубли.

Рефинансирование

Смысл процедуры заключается в том, чтобы оформить новый кредит и погасить старый. Естественно, если второй заем оформляется на более выгодных условиях, чем первый (низкая процентная ставка, длительный льготный период). Но шансы на рефинансирование имеют те, у кого все в порядке с кредитной историей.

Прежде чем приступать к указанной процедуре, важно детально изучить предложения от банковских учреждений.

Способ 2: интернет-банкинг

Фото 3

На сегодня любое банковское учреждение предлагает своим клиентам услугу интернет-банкинга. Она позволяет осуществлять контроль по кредиту, управление картами и так далее.

Все это является абсолютно бесплатно, разобраться с ним не составит большого труда. Все что необходимо, так это:

  1. Перейти на официальный сайт банка;
  2. Ввести пароль и логин в разделе “интернет-банкинг” (как правило, сотрудники банка помогают своим клиентам зарегистрироваться в системе).

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/kak-uznat-sposoby.html
  • https://procollection.ru/dolg-banku-po-kreditu/
  • https://credits.ru/publications/407609/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu/
  • http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html
  • https://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu
  • https://kreditadvo.ru/kak-uznat-dolg-po-kreditu.html
  • https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-proverit-svoi-dolgi-po-kreditam-po-familii.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий