Банк подал в суд по кредиту требует вернуть всю сумму идут пени

 

Способ заработать - твой личный гид в мире бизнеса. Все о заработке в интернете, создании и продвижении интернет-магазинов, правовые аспекты и многое другое. Как происходит взыскание долгов по кредиту через суд: порядок действий, сроки. Что делать, если инициировано судебное разбирательство, - разбираемся со специалистами ЭОС.

Как проходит суд по кредиту

Пришла повестка в суд

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Проверка факта обращения банка в суд

Если вам пришла повестка в суд, это еще не факт, что банк действительно обратился за помощью к государственным органам. Факт подлинности такого документа стоит поставить под сомнение. Этот документ может быть очередной «пугалкой» недобросовестных коллекторов, которые таким способом добиваются, чтобы вы прибежали к ним, предложили решить дело миром и попросили не втягивать вас в судебные тяжбы.

Еще одним способом извещения участника судебного процесса является телефонограмма. То есть телефонный звонок в ваш адрес, от помощника судьи, который рассматривает ваше дело, или из канцелярии суда. Если вас известили о предстоящем судебном заседании таким способом, то стоит уточнить у собеседника:

  • Наименование и адрес суда;
  • Номер дела;
  • Фамилию судьи.

Проверить достоверность сведений и в первом, и во втором случае вы сможете на сайте суда.

Ознакомление с материалами дела

На любой стадии делопроизводства ответчик может получить в суде копии материалов дела. Полезно сделать это сразу после получения повестки по двум причинам:

  • Во-первых, запрашивая у секретаря материалы дела, можно убедиться в подлинности судебной повестки.
  • Во-вторых, изучение искового заявления и приложенного к нему заявления по расчету суммы поможет сформулировать верную правовую позицию по защите интересов на заседании.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  • Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  • Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  • Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка. Отказываться от кредита нельзя, поскольку такое действие будет не в пользу должника. Если есть возможность заплатить в банк до суда хоть какую-то сумму – это будет плюсом. Так вы показываете, что принимаете свои обязательства и не игнорируете их.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: о реструктуризации, или оформлении кредитных каникул. Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Помощь адвоката

Полученные копии материалов дела и все имеющие документы по делу полезно показать юристу на консультации. Специалист поможет оценить вероятный исход процесса, сформулирует правовую позицию и стратегию дальнейших действий. Кроме того, если одновременно с иском банк подал ходатайство о принятии мер обеспечительного характера, то юрист составит грамотное и эффективное требовании о снятии таких мер. Если, например, арест наложен на депозит, можно сослаться на необходимость срочного использования этих денег на текущие расходы: оплату коммунальных платежей, продукты, лекарства, детские товары. Каждый отдельный случай требует своих аргументов.

Полезным денежным вложением могут оказаться услуги постоянного адвоката по делу. Опытный юрист выстроит выгодное поведение в суде, уменьшит штрафные санкции и добьется отсрочки платежа без ощутимых последствий.

С другой стороны, если суд не сможет вас правильно известить о начале процесса, то вам назначат адвоката за счет государства, который также заявит 333 ст. ГК РФ и часть неустойки спишут.

Как проходит судебное слушание по делу 

Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации заемщика. Если сумма задолженности меньше 50 000 рублей, то иск будет рассматривать мировой суд, если больше, то федеральный.

Когда иск поступает в суд, судья рассматривает его и принимает решение о приеме иска к производству, либо отклоняет иск по предусмотренным законом причинам.

При положительном решении судья назначит дату предварительных слушаний. На предварительном судебном заседании суд обязательно предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если вы не сумеете договориться с представителем банка или условия мирового соглашения будут для вас неприемлемы, то судом будет определена дата судебного разбирательства.

Кроме того, на предварительном слушании принимаются ходатайства сторон, определяются обстоятельства дела. Если вы ранее не ознакомились с материалами дела, то ознакомиться с ними можно на этой стадии процесса.

Для урегулирования спора в суде, самым правильным решением, будет посещать каждое судебное заседание. Этим вы докажете, что готовы к решению возникшей проблемы с кредитом. Пропуск заседания по неуважительной причине будет расценен судом не в вашу пользу.

На любом этапе судебного процесса стороны имеют право на подачу ходатайств. То есть подать возражение на исковые требования истца вы можете в любой момент процесса, до момента вынесения судебного решения. Возражения в суд подаются по числу сторон. Одна копия судье, вторая представителю банка, третья себе, чтобы не упустить ничего важного. Вот в принципе и все.

Судебное решение

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

Существует несколько способов выяснить обратился ли кредитор к законодательной системе. Необходимо понимать, что большинство исков относятся к приказному судопроизводству и проходят без участия ответчика.

  1. Запросить у банка информацию по долгу.
  2. Отслеживать ситуацию на сайте мирового или районного суда не реже одного раза в месяц.
  3. Мониторить банк данных исполнительных производств на сайте ФССП, не реже одного раза в неделю.

Этого достаточно, чтобы быть в курсе происходящего. Но банк может не подавать иск вовсе.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Признать себя банкротом

Фото 2

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от года и вступившему в силу с 1 июля 2022 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника. 

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.

Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Могут ли на меня подать в суд

Да, банк может подать в суд на неплательщика по кредиту. Суд для должника может стать даже более предпочтительным вариантом развития событий, поэтому банки не спешат решать дела в суде. С момента, когда начинается разбирательство, долг фиксируется, новые штрафы и пени перестают начисляться.

Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга. 

В ином случае, суд назначит меру наказания. Кредит платить придется. Но, возможно, будет назначен более комфортный чем ранее график погашения долга, например, из зарплаты заемщика будет ежемесячно вычитаться фиксированная сумма.

Банку это невыгодно, вариант с коллекторами ему более предпочтителен. Что может быть плохого для должника в том, что дело рассмотрено в суде?  Как только тот вынесет постановление о взыскании, работу начнут судебные приставы. Они могут прийти и забрать имеющееся имущество для погашения долга. Можно лишиться квартиры, машины и даже мелкой бытовой техники.

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.

При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите. 

Изъятие документов 

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников. Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения. Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.

Получаем решение суда

После окончания рассмотрения дела, судья зачитывает каждой участвующей стороне результат рассмотрения и принятое решение. Ответчик, лично не присутствующий на заседании, будет письменно проинформирован о вынесенном решении по адресу регистрации.

Если суд прошёл без вас

Заочное решение суда направляется ответчику по почте. В течение 7 дней с момента получения такого письма, ответчик имеет право подать заявление о его отмене. В этом случае дело будет повторно рассмотрено в том же суде первой инстанции.

Эксперт сайта Фасаховва Елена Александровна Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2022 года. Задать вопрос В общем порядке заочное решение может быть обжаловано заемщиком в вышестоящей судебной инстанции в течение 30 дней с момента вынесения.

Обжалуем решение суда первой инстанции

Решение суда можно отменить по двум причинам:

  • Во-первых, из-за нарушения судом норм материального права. Сюда относятся ошибки в применении и трактовке законодательных норм в конкретной сложившейся ситуации. Поводом для апелляции обычно становится удовлетворение судом всех материальных требований банка банком требований, включая проценты, пени и штрафы по кредиту.
  • Во-вторых, из-за нарушений норм процессуального права. В этом случае заемщик просто тянет время, чтобы создать более комфортные для себя условия (например, скопить необходимую сумму). К таким нарушениям относится не уведомление одной стороны процесса о дне и времени заседания.

Основания по закону для подачи в суд по кредиту

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику. Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент.

Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://sposob-zarabotat.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-chto-delat/
  • https://procollection.ru/bank-podal-v-sud/
  • https://fcbg.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita
  • https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/
  • https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/chto-grozit-za-prosrochku-i-neuplatu-kredita-nakazanie-za-nevyplatu-kredita-v-2020-godu
  • https://bankrotof.net/pro-dolgi/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-ne-vyplachennyj-kredit/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий