Автомобиль в залоге что делать

 

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца. Что нужно делать, если вы узнали, что приобретенная машина в залоге.

Что делать в суде

Как правило, банк, подав иск на заемщика и в суде узнав, что авто продано, привлекает в качестве ответчика нового владельца машины. И требует обратить взыскание на теперь уже ваше авто.

До 2014 года шанс «отбить» залоговое авто у банка был минимален. А все потому, что ранее право залога у банка сохранялось в любом случае, независимо от того, добросовестно ли приобрел машину покупатель или нет. В итоге покупатель лишался машины и денег. Взыскать же деньги с продавца-обманщика было практически невозможно.

Летом 2014 года ситуация поменялась в пользу обманутых покупателей, но есть нюансы.

Ст. 352 ГК РФ в новой редакции гласит, что залог прекращается, если приобретатель предмета залога был добросовестным, то есть не знал и не должен был знать о том, что имущество в залоге. Таким образом, есть только один путь — подать встречный иск о признании приобретателя добросовестным, а залога — прекращенным. Тогда суд объединит два иска в одно производство для упрощения их рассмотрения. Пытаться просить суд не обращать взыскание на авто, пытаться признать сделку купли-продажи законной бесполезно.

Однако шансы на выигрыш судебного процесса напрямую зависят от того, насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенно о неосмотрительности покупателя свидетельствует:

  • заниженная стоимость авто в договоре купли-продажи;
  • приобретение машины по дубликату ПТС или поддельному ПТС;
  • наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

И только если удастся доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки, покупатель может добиться судебного решения в свою пользу. Избрать верную тактику доказывания лучше вместе с опытным юристом, имеющему опыт ведения дел такой категории. Он поможет правильно составить иск, сформулировать позицию для суда, при желании покупателя будет представлять интересы в суде. Плюсом обращения к юристу будет и то, что он знает судебную практику вашего региона по данной проблеме. В случае выигрыша дела расходы на услуги юриста можно будет взыскать полностью или хотя бы частично.

Учтите, что новые нормы о залоге применяются только в отношении сделок, совершенных после . Поэтому, если вы купили автомобиль раньше этой даты, а о залоге узнали только сейчас, будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле минимален.

Что делать, если купленная машина в залоге?

Можно ли снять с учета кредитную машину и что вообще делать, если купили залоговый автомобиль? План действий в этом случае зависит от обстоятельств и поставленных задач. Прежде всего, убедитесь, действительно ли машина в банковском залоге. Используйте для этого электронный реестр по перейдя по ссылке   но учтите, что в нем содержится информация лишь с 2014 года. Он формировался исключительно на уведомительном характере, то есть банки и другие финансовые организации публикуют здесь информацию на добровольной основе.

Инструкция к действию

В любом случае следует установить, в каком банке авто в залоге и что с текущим кредитом? Естественно, это не является необходимостью, если вы уже узнали о вероятном аресте или изъятии ТС из-за просрочки по кредиту. В этом случае нужно сделать все возможное, чтобы сохранить автомобиль у себя или взыскать стоимость машины с недобросовестного продавца. Что же делать если суд наложил арест на автомобиль.

Если имеется правильно оформленный договор купли-продажи, а машина находится в залоге, действовать нужно следующим образом:

  1. Погасите просрочку в банке или весь кредит, пока имущество не успеют продать на аукционе. В определенных обстоятельствах, если это выгодно, договоритесь с банком выкупить залог. По сути, это схоже с погашением кредита, хоть и сэкономит немного денег за счет исключения неустойки и процентов, а иногда и часть долга. Вопрос в том, насколько занизили реальную цену машины при покупке относительно среднерыночных цен, и будет ли вам выгодно погасить задолженность предыдущего собственника, согласившись на такой вариант развития событий?
  2. Дождитесь судебного заседания по залоговой машине или сами подайте исковое заявление в суд, если банк уже инициировал досудебную процедуру изъятий транспортного средства, то есть арест. Кстати, об аресте у нас была подробная статья. Ваша задача в данном случае заключается в доказательстве того, что вы добросовестный покупатель и собственник авто, не знавший на момент подписания сделки о том. Что авто в залоге. Если желаете вернуть деньги за ТС, судитесь с продавцом.

Как можно проверить при покупке

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.

То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.

И если купить машину с долговыми обязательствами, то они автоматически переходят к вменению в обязанность новому хозяину ТС. Одним словом, вернуть кредит обязан будет он, равно как и долги по просроченным дням.

Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.

Вот несколько основных способов, как можно проверить авто на залоговое обременение:

  1. Исследование ПТС.
  2. Изучение полиса КАСКО.
  3. Использование VIN-номера в интерактивных сервисах.
  4. Подача запросов через нотариуса или других специалистов.

Рассмотрим в таблице все нюансы разного способа проверок автомобиля на предмет его залогового обременения по какому-либо долговому обязательству. Нужно посмотреть каждый способ проверки и пояснения к нему.

Как всё будет выглядеть, если машина пребывает в залоге перед кредитодателем, либо, что должно насторожить потенциального покупателя при изучении авто:

Каждый добросовестный продавец не станет скрывать правду о машине, и сразу сообщит, что она еще будет какое-то время находиться в залоге у банка, автоломбарда (или иного кредитора).

Также он не будет прятать документы, а покажет паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, страховку и прочие бумаги безбоязненно.

Еще один показатель того, что продавцу можно доверять – он не будет торопить вас с подписанием договора, или как-то настаивать, давить психологически, пока вами всё досконально не будет проверено и изучено.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:
  1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
  2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
  3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.
  4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.
  5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Фото 1

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как сохранить купленный товар за собой при наличии соглашения с продавцом о реализации:
  • выплатить остаток средств по кредиту. Так, если получится договориться с заемной организацией, то лучше еще до инициирования судебного разбирательства постараться аннулировать заем. Ход будет экономически целесообразным, если первоначальная цена машины была реально снижена;
  • дождаться исхода судебного процесса, подавать встречный иск на банк.

ВАЖНО !!! Часто случается и что делать, но по ГАИ обременений нет, а банк грозит конфискацией, утверждая о залоге. В этом случае также надлежит обращаться за защитой в судебные органы и доказывать свою правоту.

Статья 352 ГК РФ послужит подспорьем при доказательстве своей невиновности в такой покупке.

Эффективно ли обращаться в полицию

Заявление о мошенничестве в полицию написать следует. В данном случае есть основания полагать, что продавец совершил мошенничество в отношении не вас, а в отношении банка. Обычно на возбуждение уголовного дела можно рассчитывать, только если продавец не раз совершал подобное, что предполагает некую систему его действий. Но бывают и исключения. В целом на какие-либо реальные действия со стороны полиции надеяться не стоит. Но написать заявление нужно.

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

  1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
  2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный – банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

  1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
  2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
  3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
  4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
  5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
  6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Оплачивать задолженность может как бывший владелец машины, так и настоящий, но с последующим правом требования возмещения таких трат.

Про кредит под залог грузового автомобиля в банке рассказывается в статье: кредит под залог грузового автомобиля.

Про кредит под залог авто без справки о доходах читайте здесь.

Куда обратиться за помощью

Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».

По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.

Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:

Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.

Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.

И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.

Чтобы не быть оштрафованным пока вы будете ездить на машине, не поставленной на регистрационный учет в ГИБДД в связи со сменой собственника, копия судебного иска или досудебной претензии будет служить гарантией того, что вы не являетесь нарушителем административного порядка.

Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.

Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.

Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.

О том, как продать машину, если ПТС в залоге у банка, как продать машину в залоге у банка.

Про деньги под залог автомобиля, если авто остаётся у вас, смотрите на странице.

Где взять кредит под залог автомобиля в Москве, узнайте из этой информации.

Важные тонкости

При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности. Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину. Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.

В крайней ситуации неарестованный, но залоговый автомобиль можете попытаться продать, но к вам тоже могут предъявить претензии по возврату денежных средств, если новый собственник столкнется с аналогичными вашим проблемами.

Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке. Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.

Чтобы перестраховаться, старайтесь перед покупкой проверять авто на предмет залога в банке. Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://finansovyesovety.ru/chto-delat-esli-kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/
  • http://driving24.ru/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge/
  • http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/chto-delat-esli-kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka.html
  • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий