Автокредит или потребительский кредит

 

Хотите купить автомобиль, но не знаете, что выгоднее: кредит или автокредит? Заходите и узнайте, какой из способов кредитования лучше, а также каковы отличия между ними. Что лучше выбрать автокредит или потребительский кредит на покупку автомобиля? Разберем БУ вариант и новый авто. Честная статистика

Понятие предмета

Нередко перед желающим приобрести собственное транспортное средство встает вопрос по поводу способа осуществления покупки.

На данный момент возможно два варианта:

  • оформить потребительский кредит;
  • оформить автокредит.

В первую очередь необходимо разобраться что собой представляют данного типа услуги. Автокредит представляет собой заем, средства которого могут быть использованы только лишь для покупки транспортного средства.

Причем в обычной ситуации сам заемщик в процессе перечисления денежных средств никак не участвует. Главным отличием автокредита от потребительского является наличие возможности использовать средства по сниженной ставке.

Потребительский кредит представляет собой денежный заем, средства которого возможно будет использовать целиком и полностью на свое усмотрение.

Отсутствует необходимость отчитываться перед банковским учреждением по поводу осуществления данных трат. Оба варианта, используемые для осуществления процедуры приобретения транспортного средства, имеют как свои достоинства, так и недостатки.

Именно поэтому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, нужно внимательно со всеми ними ознакомиться. Только так возможно будет избежать затруднений в дальнейшем.

Что выгодней автокредит или потребительский кредит?

Что выгодней автокредит или потребительский кредит?

Углубившись в процедуру сравнения можно посетить тематические форумы, где многие соотечественники дают четкие рекомендации на тот момент, что лучше автокредит или потребительский займ. Ознакомимся с некоторыми отзывами более подробно:

  1. В последнее время можно взять государственный кредит при покупке автомобиля, что предполагает значительную экономию в деньгах. Однако не стоит забывать о том, что при автокредите машина остается в залоге. Поэтому большее предпочтение отдается именно потребительскому кредитованию.
  2. Автокредит – это конечно хорошо, однако, покупая машину с салона, которая имеет привлекательный внешний вид, ее, прежде всего, необходимо заправить бензином, в противном случае далеко на ней не уедешь, поэтому потребительское кредитование выглядит более актуально в данном плане.
  3. Автокредит или потребительский кредит? Вопрос достаточно актуальный, в любом случае валюта кредитного счета – это рубль, однако возникает спорный момент, так как банки начали выдавать потребительские кредиты и автомобильные займы под примерно одинаковые условия. Кроме того можно оформить заявку на ссуду онлайн, тогда для чего спрашивается нужно брать кредит в автосалоне, если взяв займ в банке можно купить тот же автомобиль на своих условиях и оставить еще часть денег себе? Вывод очевиден, потребительское кредитование в разы лучше.

Интересно! Документы для автокредита.

Листая форумы, можно с уверенностью сказать, что большинство сведущих граждан отдают предпочтение именно потребительскому кредитованию, чего нельзя сказать об автокредитах, которые нередко берутся от безысходности и более простой процедуры оформления.

Предлагаем ознакомиться с видео, отличия автокредита от потребительского кредита:

Автокредит или потребительский кредит

Обычный заём — это деньги, которые берутся на общих условиях, без целевой привязки. Проще говоря, деньги тратятся на что угодно.

Особенности потребительского кредита:

  • полная свобода распоряжения деньгами;
  • никаких препятствий в выборе марки и модели машины;
  • автомобиль не оформляется как залоговое имущество (это важно, потому что при потребности, машину можно продать или сдать в аренду, не выпрашивая милости у банка);
  • выдают без первоначального взноса.

Потребительский кредит — это свобода выбора, за которую, однако, придётся немного переплатить.

Автокредит выдаётся с рядом условий и ограничений на покупку автомобиля конкретной марки и модели.

Особенности автокредита:

  • сумма кредита привязывается к выбранному автомобилю;
  • поручители не нужны;
  • более низкие процентные ставки в сравнении с потребительским кредитом (точная цифра зависит от первоначального взноса, доступных льгот и бонусов и других факторов);
  • скорость выдачи (автокредит можно оформить за полчаса);
  • покупка изначально оформляется как залоговое имущество.

Автокредиты — вариант для тех, кому нужно здесь, сейчас и не слишком дорого.

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации


Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2022 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Блок: 5/6 Кол-во символов: 1778
Источник:

Понятие авто и потребительского кредита

Автокредит – кредит, предполагающий строго целевое использование. Цель – покупка автомобиля. Кредит оформляется в автосалоне или офисе банка.

Потребительский кредит – кредит населению для приобретения предметов личного пользования и удовлетворения различных нужд, не связанных с бизнесом. Главная особенность – отсутствие целевого характера. Полученные деньги можно потратить на что угодно. В данном случае – на покупку авто.

Читайте также: Что такое потребительский кредит и на что обратить внимание при оформлении

Что выгоднее автокредит или потребительский на покупку автомобиля в 2022 году

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьОба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС).
Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия.

Совет!Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70–75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3–4 месяцев официальной работы.

Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21–65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»). Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьБолее того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».

Внимание!Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7–10 и более лет.

Несмотря на то что ежемесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, скорее всего, значительно более высокими, чем по автокредиту, выгода у них будет примерно равнозначной.
А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме.

Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2022 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьПотребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.
Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  1. Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  2. Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  3. Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  4. Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  1. Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства.
  2. Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Предложения банков по автокредитам

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Предложения банков по потребительским кредитам

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://otveta.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html
  • https://nuzhen-credit.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij/
  • http://capitalgains.ru/zajmy/kak-luchshe-kupit-mashinu-v-avtokredit-ili-kredit-nalichnymi.html
  • https://ipotekapro.com/kredity/kakoy-kredit-segodnya-luchshe-avtokredit-ili-potrebitel-skiy.html
  • https://myrouble.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskii-kredit-2018.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий